안녕하세요 !
저는 작년 해외외식을 시작했었는데요.
S&P500 지수 투자를 했었는데,
주식은 떨어져서 마이너스였는데
환율이 1400원대로 크게 오르면서
주가는 마이너스지만, 환율차이로 이익을 본 경험이 있어요.
큰돈은 아니었지만, 이때부터 달러투자를 알아봐야겠다
싶더라구요.
오늘은 달러 투자 방법, 외화예금, 달러 예금 금리 (이자)를 한번
알아보려고 합니다.
달러는 가장 손쉽게 살수있는 안전자산으로
환율이 낮을때 미리 사놓아야한다는건 누구나 알고 있는 사실인데요.
하지만, 달러투자 막상 하려고 알아보면 쉽지 않죠.
일단 달러투자, 달러예금을 하는 이유는 뭘까요 ?
기준금리가 높아지면서 달러예금금리도 높아졌습니다.
싸게 달러를 매수하면, 환차익을 얻을 수 있고
높은 예금만기이자를 얻을 수 있다는 장점이 있습니다.
여기서 알아두어야할점은 달러 예금금리는 매일 변동됩니다.
달러예금시 만기때 환율이 오르면 이자 수익 뿐만아니라
원금자체가 크게 오를 수 있기 때문에 장점이 되지만,
단점은 이와 반대로
환율이 떨어지면 원금 손실이 있을 수 있습니다.
외화예금시 원리금 포함 5천만원까지 예금자 보호가 가능하지만,
환율에 대한 이야기는 아니기 때문에 환차이에 의한
원금 손실은 보장이 되지 않습니다.
원금 손실 없이 달러투자, 달러예금을 위해서는
환율이 저점일때 매수하는 방법,
외화수수료를 절감하는 방법,
만기를 짧게 가져가는 방법 등이 있습니다.
외화정기예금은 일반 예금과 동일하게
이자소득세 15.4%가 있으나,
환차익에 의한 세금은 따로 공제하지 않기때문에
이는 장점이라고 볼 수 있겠습니다.
예금이자 수익에 대해서 알아볼게요.
정기예금수익: 기본금리 - 이자소득세 15.4%
외화예금수익: (기본금리 - 이자소득세) + 환차익 - (환전수수료)
위 계산식을 보시면
일반적인 정기예금수익은 기본금리에서 이자소득세만 제외하면
수익이 되지만,
외화예금수익은 환차익과 환전수수료를 고려해야하기때문에
수익 계산이 조금 더 복잡하다는 차이가 있습니다.
그럼 은행별 달러예금 (외화정기예금) 금리를 알아볼게요.
외화정기예금 금리, 이자는 2023년 2월 10일 기준입니다.
거주자와 비거주자 예금 이자가 다른데,
이는 거주자 예금 이자로 고지하겠습니다.
1. 국민은행 외화정기예금
상품특징: 복잡한 조건 없이 목돈을 굴리고 불리는 외화예금
가입대상: 제한없음
상품유형: 외화거치식예금
거래가능 통화: 11개 통화(USD, JPY, EUR, GBP, CAD, NZD, AUD, HKD, CHF, SGD, CNY)
가입가능 금액: 제한없음
가입가능 기간: 제한없음
자동연장: 가입기간이 7일이상 6개월이하인 경우 일/월단위로 신청 가능
- 일단위 : 7일~180일
- 월단위 : 1개월~6개월
추가입금: 가능(신규입금 포함 최대 40회)
가입가능 채널: 지점, 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹
이자지급방법: 만기일시지급식
세제혜택: 비과세종합저축으로 가입 불가
중도해지이율: 예치기간에 따른 중도해지이율 적용
- 7일 미만 : 무이자
- 7일 이상~1개월 미만 : 가입(추가입금) 시 기본이율의 1/10
- 1개월 이상~6개월 미만 : 가입(추가입금) 시 기본이율의 4/10
- 6개월 이상 : 가입(추가입금) 시 기본이율의 5/10
- 자동연장 계좌 : 자동연장 시 기본이율의 3/10
※ 예금주의 사망에 따른 상속 사유로 만기일 전에 해지하는 경우 가입(추가입금, 자동연장) 시 기본이율 적용
만기후이율: 만기일로부터 해지일 전일까지 가입(추가입금) 시 기본이율의 3/10
국민은행 외화정기예금 금리
국민 외화정기예금은 미국 달러 뿐만 아니라 엔화 유로 등등
다른 달러도 운용 가능한 상품입니다.
3개월 이상부터는 4.38302로 동일해서
자금 운용계획에 따라 만기를 짧게 가져가도 좋아보입니다.
전체예금상품 ( 개인뱅킹 | 금융상품 | 외화예금 | 외화예금상품/가입 | 전체예금상품 )
거래가능 통화11개 통화(USD, JPY, EUR, GBP, CAD, NZD, AUD, HKD, CHF, SGD, CNY)
obank.kbstar.com
2. 신한은행 외화정기예금
상품개요: 만기에 원리금 지급을 원하는 고객 또는 매월 정기적으로 이자 지급을
원하는 고객이 일정한 기간을 정하여 가입하는 외화예금
이자지급방식: 만기일시지급식, 이자지급식(1개월,3개월)
*인터넷가입시 만기일시지급식만 가능
예치통화: 호주달러(AUD), 캐나다 달러(CAD), 스위스프랑(UHF), 유로화(EUR)
영국령 파운드 스털링(GBP), 홍콩달러 (HKD), 일본 엔화(JPY), 뉴질랜드달러 (NZD)
싱가폴달러 (SGD), 미국달러 (USD)
기타: 자동재예치 가능, 일부해지 불가
금리안내
가입대상: 영업점 가입시 거주자, 비거주자, 법은 등 제한 없음.
인터넷 가입시 국내 거주자로 인터넷 뱅킹 가입 고객
가입금액: 영업점 가입시 미화 100불 상당액 이상
인터넷 가입시 미화 100불 이상 100만불 이하 상당액
신한은행 외화정기예금 금리
위 사진은 달러 금리이지만,
신한은행 외화 정기예금 역시 엔화 유로 등등
다른 달러도 운용 가능한 상품입니다.
다른 통화 운용 계획시 아래 링크를 통해 금리 확인 바랍니다.
12개월 최대 5.02836 % 이며,
국민은행과 비교했을때 3개월 기준 4.73349 으로
신한은행이 금리가 더 높습니다.
신한은행 개인뱅킹
bank.shinhan.com
3. 하나은행 외화정기예금
가입대상: 제한없음
예금종류: 외화정기예금가입기간1일 이상 24개월 이하
최저가입금액: 제한없음
예치통화: 18개 통화 (USD, EUR, JPY, GBP, CHF, CAD, AUD, NZD, HKD, SGD, SEK, DKK, NOK, KWD, CNY, RUB, AED, TRY)
이자지급방법
만기일시지급식 : 만기(후) 해지 시 이자를 지급
월이자지급식 : 매월 이자를 지급
하나은행 외화 정기예금 금리
아래 비거주자 기준으로 보시면 됩니다.
외화정기예금
여유외화자금을 외화예금이자획득을 목적으로 예치기간을 사전에 약정하고 일정 외화금액을 예입하는<br/>기한부 외화 저축성 예금입니다.
www.kebhana.com
3개월 기준으로 은행 3사 확인시
KB국민은행 3개월이상 ~4개월 미만: 4.38302 %
신한은행 3개월이상 ~6개월 미만: 4.73349 %
하나은행 3개월이상 ~6개월 미만: 4.2805 %
이렇게 비교해보면 신한은행이 4.7% 초반대로
가장 높은 금리임을 확인 할 수 있습니다.
외화 정기예금은 일자별로 금리가 다르기때문에
가입시 비교해보시고,
환율이 떨어졌을때 외화 매수, 수수료 등
고려하셔서 똑똑한 재테크 하시길 바랍니다 :-)
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